拥有近10亿用户的微信将推出“零钱通”,正面对抗“余额宝”!

摘要: 你会把零钱存在余额宝,还是微信呢?

10-01 16:04 首页 金程RFP



“如果每个中国人给我1元钱,那么我就有13亿元了。”


——2013年,支付宝与天弘基金推出的余额宝服务将这句玩笑话变成了现实。


公开数据显示,余额宝目前是中国规模最大的货币基金,也是全球最大的货币市场基金:


截至2017年6月30日,余额宝净资产规模为1.43万亿元,这一数值超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额,并直追2016年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿元。


截至2016年底,余额宝积累了超过3.2亿用户。



如今,支付宝在移动支付领域最大的对手,拥有近10亿用户的微信,也打算推出一个与余额宝类似的服务。你会把零钱存在余额宝,还是微信呢?



微信测试新功能“零钱通”


从9月4日开始,部分微信用户收到了一条推送——《微信支付新功能——零钱通》。由于是新功能的限量体验,目前并不是每一位用户申请后就能参与体验。



从微信支付介绍来看,零钱通功能与余额宝非常类似:


用户可以将零钱通里的钱直接用于消费,例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。同时,当资金放在零钱通里不被使用时,可以自动赚取收益。


小编了解到,微信支付目前也有“余额+”的服务,用户可以将自己的零钱存入指定的货币基金,9月5日的数据显示,该基金近7日年化为4.46%,高于同期余额宝(4.05%)。但使用“余额+”里面的零钱,你得提前输入一定额度,才能将钱“取”出来,并在5分钟内到账,不能像余额宝那样,实现随存随取。



据微信号“36kr”了解,对于所有投资于货币基金的理财产品来说,他们在自己的资产端面对的都是T+1的赎回周期,如果要向用户提供T+0赎回的服务,都会对自身的资金规模和流动性提出较大的挑战。


但对零钱通和余额宝这样的产品,T+0都是不够的,它要求产品要做到T+1s的赎回到账速度,否则无法实现随时消费、发红包这样的功能。


小编了解到,支付宝在移动支付领域最大的对手便是微信支付。艾媒咨询日前发布的《2017上半年中国移动支付市场研究报告》显示:


2017年上半年,支付宝与财付通两大巨头交易规模市场份额共占94.1%,市场集中度高,预计2017年累计用户规模有望达到5.6亿户。


2017年上半年,65.4%的移动支付用户偏好使用支付宝进行线下支付,32.3%的用户偏好微信支付。


想争夺余额宝市场的,除了微信支付,还有京东。8月18日,兴业银行与京东金融联合宣布,将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡。


虽然零钱通、小金卡从逻辑上来看都在效仿余额宝,将理财资金直接用于支付。但不可否认的是,这样的产品创新,确实能够增加用户黏性,可以将用户的资金锁在自己的体系内。



业内人士:货币基金收益率将下降


许多人选择将钱存在余额宝,主要是因为“方便”二字,可以用来购物消费,还能随存随取,便捷程度满分。


不过从本质上来看,余额宝也就是货币基金的一种。货币基金的本质,是现金替代工具,也就是帮你管存款的。而日前,天弘基金宣布,自8月14日起,个人持有余额宝的最高额度调整为10万元。


在此背景下,许多人就在考虑把钱存到其他地方去了,可不同的货币基金,收益在3%~4.86%不等,仔细一算差距还不小。


微信号“理财不二牛”统计了102只“宝宝”类货币基金的业绩表现和其他情况。需要提醒的一点是,除了7日年化收益率,万份收益也是一个非常重要的参考依据,能更直观地呈现这只货基的赚钱能力(数据来自Wind资讯)。


▲点击图片可放大(数据来源:Wind资讯)


9月1日,监管机构正式发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》(以下简称新规),将于10月1日起施行。在业内人士看来,货币基金收益率真的要降了。


济安金信副总经理王群航此前做的两组计算或许可以作为参考:


银行人民币存款的基础利率,活期0.35%(若按周计算,平均每周0.0067%)、定期一年1.50%、定期三年2.75%;


据统计,截至8月18日,298只货基“过去一周”平均收益率为0.0727%,225只货基“过去一年”的平均收益率为3.22%,126只货基“过去三年”的平均收益率为10.32%。


王群航还举了一个例子——如果一只货基的七日年化从4.10%降到了3.90%,收益率相差0.2个百分点,即意味着申购100元的货币市场基金,持有满一年,收益最多会减少0.20元。



但把钱存在货币基金的优势还是十分明显。王群航表示:


“无论是短期,还是长期,货币市场基金的收益率都高于银行存款。结合流动性来考虑,定期存款完全无法与货币基金比肩。


基于摊余成本法的收益计算方式,以及不断加强监管,货币基金的风险已经一再降低,因此随着时间的推移,货币基金还必将会得到越来越多投资者的认可和持有。”




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